Gestion de fortune : le guide complet
Qu’est-ce que la gestion de fortune ? Définition
La gestion de fortune désigne l’ensemble des services financiers et patrimoniaux destinés aux particuliers ou aux familles disposant d’un patrimoine important, souvent composé d’actifs financiers et d’immobilier d’investissement de grande valeur. Son objectif est d’offrir une approche globale et personnalisée qui dépasse la simple sélection de placements ou de produits financiers.
Cette discipline vise avant tout à protéger, valoriser et structurer le capital des clients les plus exigeants, en tenant compte de leurs besoins spécifiques et de leurs objectifs de long terme. Concrètement, elle s’appuie sur des solutions sur mesure, qu’il s’agisse de gestion d’actifs, de stratégies d’optimisation fiscale et successorale, ou encore d’outils comme l’assurance-vie ou le private equity.
En France, la gestion de fortune se caractérise par un haut niveau d’expertise et une forte dimension de conseil. Elle implique une analyse approfondie de la situation de chaque client, afin de mettre en place une stratégie adaptée, capable d’anticiper les risques, de saisir les opportunités de marché et d’assurer la transmission du patrimoine dans les meilleures conditions.
Comprendre la différence entre gestion de patrimoine et gestion de fortune
La gestion de patrimoine et la gestion de fortune poursuivent le même objectif : accompagner les particuliers dans la structuration, la valorisation et la transmission de leur patrimoine. Toutefois, elles se distinguent par le niveau de biens et d’actifs financiers concernés, par la nature des services proposés et par le profil des clients.
La gestion de patrimoine s’adresse à une large clientèle de particuliers souhaitant optimiser leur épargne, investir dans l’immobilier, diversifier leurs placements financiers ou encore anticiper leur retraite. Elle englobe des solutions accessibles telles que l’assurance-vie, les fonds d’investissement, les dispositifs fiscaux ou la préparation successorale.
La gestion de fortune, en revanche, se destine à des familles et des investisseurs disposant d’un patrimoine plus important, généralement de plusieurs millions d’euros. Elle mobilise des compétences plus pointues et des outils sophistiqués comme le private equity, les investissements internationaux, l’ingénierie juridique et fiscale ou encore les stratégies sur mesure mises en place par une banque privée ou un family office.
Qui sont les acteurs de la gestion de fortune ?
La gestion de fortune mobilise différents professionnels, chacun jouant un rôle spécifique dans l’accompagnement des clients disposant d’un patrimoine financier et immobilier important. En France comme à l’international, trois grands types d’acteurs se distinguent : la banque privée, le family office et les conseillers en gestion de patrimoine indépendants
La banque privée
Les banques privées constituent l’un des piliers historiques de la gestion de fortune. Elles offrent à leurs clients une large gamme de services financiers, allant de la gestion d’actifs traditionnels (actions, obligations, fonds) aux solutions plus sophistiquées comme le private equity ou l’investissement international. L’accès à ces services est généralement conditionné à un niveau de patrimoine élevé, souvent à partir d’un million d’euros.
Le family office
Le family office est une structure spécialisée qui accompagne une ou plusieurs familles fortunées dans la gestion globale de leurs biens. Son rôle dépasse la seule gestion financière : il intègre également la planification successorale, l’ingénierie juridique et parfois même la gestion administrative ou immobilière. Véritable partenaire de long terme, le family office se distingue par son approche ultra-personnalisée et confidentielle.
Les CGPI/ CGP
En parallèle des banques privées et des family offices, les CGPI représentent une alternative intéressante pour les investisseurs souhaitant une approche flexible et indépendante. Ces professionnels proposent des conseils adaptés aux besoins de leurs clients, que ce soit pour optimiser la fiscalité, diversifier les placements, ou encore sécuriser la transmission du patrimoine. Ils se rémunèrent souvent via des honoraires ou des commissions liées aux produits financiers distribués.
Les CGP occupent une place de plus en plus importante dans l’univers de la gestion de fortune. Leur rôle consiste à accompagner leurs clients dans la structuration et l’optimisation de leur patrimoine, tout en restant libres de choisir parmi un large éventail de solutions financières, immobilières et fiscales.
Cette indépendance constitue un atout majeur : contrairement aux banques privées, qui orientent souvent vers leurs propres produits, le CGP peut comparer différentes options du marché afin de proposer des stratégies réellement adaptées aux besoins spécifiques de chaque famille ou entrepreneur. Par ailleurs, Epsilium propose des RDV à titre gratuit avec des CGP capables de vous guider dans vos investissements.
Les services proposés par un gestionnaire de fortune
Un gestionnaire de fortune tel qu’Epsilium ne se limite pas à la simple sélection de placements financiers : son rôle est d’offrir à ses clients une approche globale, structurée et personnalisée de leur patrimoine. Les principaux services proposés couvrent à la fois la fiscalité, la gestion d’actifs et la stratégie patrimoniale.
Optimisation fiscale et successorale
La fiscalité est au cœur des préoccupations des investisseurs fortunés. Un gestionnaire gestionnaire de fortune tel qu’epsilium met en place des solutions pour réduire la charge fiscale liée aux revenus financiers, à la détention de biens immobiliers ou à la transmission du patrimoine. Cela peut passer par l’utilisation de dispositifs adaptés (assurance-vie, holdings, démembrement de propriété) ou par des stratégies internationales, notamment pour les familles avec des actifs en Europe ou en Suisse. L’objectif est double : protéger le capital et préparer une transmission dans les meilleures conditions.
Gestion d’actifs sur mesure
Chaque client dispose d’objectifs spécifiques et d’un horizon d’investissement particulier. Le gestionnaire de fortune construit alors une allocation d’actifs diversifiée, intégrant aussi bien les marchés financiers traditionnels (actions, obligations, fonds) que des investissements alternatifs tels que le private equity ou l’immobilier d’investissement. Cette approche sur mesure permet d’équilibrer rendement, sécurité et liquidité, tout en tenant compte de la tolérance au risque de chaque investisseur.
Stratégie patrimoniale globale
Enfin, le gestionnaire de fortune élabore une stratégie globale qui ne se limite pas aux produits financiers. Elle prend en compte l’ensemble de la situation du client : patrimoine professionnel, biens immobiliers, projets familiaux, retraite, transmission. Cette vision à 360° garantit la cohérence de chaque décision, avec un accompagnement sur le long terme basé sur la confiance, la confidentialité et l’indépendance.
Quel est le montant minimum pour accéder à la gestion de fortune ?
La gestion de fortune s’adresse à des clients disposant d’un patrimoine financier et immobilier particulièrement élevé. Contrairement à la gestion de patrimoine, accessible dès quelques dizaines ou centaines de milliers d’euros, la gestion de fortune implique généralement un ticket d’entrée beaucoup plus important. En France, le montant minimum pour bénéficier des services de la gestion de fortune est généralement fixé à 1 million d’euros. Cependant, certains acteurs innovants rendent cette expertise accessible dès 125 000 euros à placer.
Comparaison des seuils d’entrée : banques privées vs cabinets indépendants
Les banques privées : une offre institutionnelle et sélective
Les banques privées sont historiquement les premiers acteurs de la gestion de fortune. Elles offrent une large gamme de services financiers, allant de la gestion d’actifs à l’assurance-vie, en passant par l’investissement en private equity ou l’immobilier international.
Cependant, elles imposent généralement un ticket d’entrée élevé, souvent supérieur à 1 à 2 millions d’euros. De plus, leur modèle repose sur la distribution de leurs propres produits financiers, ce qui peut parfois limiter l’indépendance des recommandations.
Les cabinets indépendants : flexibilité et personnalisation
À l’inverse, un cabinet indépendant comme Epsilium propose une approche sur mesure, sans être lié à une gamme de produits maison. ce type de cabinets selectionne parmi l’ensemble des solutions du marché celles qui correspondent le mieux aux besoins de leurs clients, qu’il s’agisse de placements financiers, de biens immobiliers, de produits d’épargne ou de stratégies de transmission.
L’accessibilité est également différente : un cabinet indépendant peut accompagner des familles ou des entrepreneurs dès 500 000 euros de patrimoine global, en offrant un niveau d’expertise comparable à celui des grandes banques privées, mais avec plus de proximité, de transparence et de réactivité.
Quels sont les pièges à éviter en gestion de fortune ?
Ne pas diversifier ses actifs
Concentrer son patrimoine sur un seul type d’investissement (par exemple uniquement l’immobilier ou uniquement les marchés financiers) augmente considérablement les risques. Une bonne gestion de fortune repose sur une allocation équilibrée entre actifs financiers, biens immobiliers, assurance-vie et éventuellement private equity.
🔹 Sous-estimer l’impact fiscal et successoral
La fiscalité est l’un des leviers les plus sensibles. Ne pas anticiper l’imposition sur les revenus, les plus-values ou la transmission du patrimoine peut réduire significativement la valeur nette transmise aux héritiers. L’accompagnement d’un gestionnaire de fortune permet d’optimiser les dispositifs existants et d’éviter des charges inutiles.
🔹 Choisir un gestionnaire dépendant de ses produits
Certaines structures, notamment les banques privées, privilégient leurs propres solutions d’épargne ou de placements. Cela peut limiter l’indépendance du conseil et conduire à une offre moins adaptée aux besoins réels du client. À l’inverse, un cabinet indépendant comme Epsilium sélectionne librement les meilleures options du marché.
Questions fréquentes sur la gestion de fortune (FAQ)
Quels rendements peut-on espérer en gestion de fortune ?
Il n’existe pas de chiffre unique : les rendements dépendent de la répartition des actifs (immobilier, marchés financiers, private equity) et de la tolérance au risque du client.
La gestion de fortune inclut-elle l’investissement durable ?
Oui. En 2025, l’intégration des critères ESG et des placements liés à la transition écologique est devenue incontournable.
Un cabinet indépendant est-il plus avantageux qu’une banque privée ?
Oui, car il propose une sélection de solutions issues de l’ensemble du marché, avec un ticket d’entrée plus accessible et un conseil véritablement personnalisé.
Comment protéger son patrimoine en période de crise ?
En diversifiant ses investissements, en renforçant la liquidité d’une partie du portefeuille et en s’appuyant sur une stratégie patrimoniale solide.
