Comment choisir le meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine ?

Pour gérer efficacement ses finances personnelles, il est conseillé de faire appel à un véritable professionnel. En effet, vous avez le choix entre un conseiller en gestion du patrimoine, une banque ou un cabinet. Si vous optez pour un cabinet spécialisé en gestion de patrimoine, il est nécessaire de prendre en compte certains paramètres avant de faire votre choix. Epsilium vous donne quelques conseils pour aider à choisir un bon cabinet de gestion de patrimoine.

Avant de choisir un cabinet de gestion du patrimoine, il est important de s’assurer qu’il s’agit d’une agence légale. En effet, le cabinet de gestion du patrimoine auquel vous allez faire appel doit être reconnu par l’État et autorisé à exercer son activité. Si tel est le cas, il doit alors avoir un statut juridique.

En général, le statut d’un gestionnaire de patrimoine varie en fonction des prestations proposées. Pour bénéficier des prestations de grande qualité, il est conseillé d’opter pour un cabinet qui dispose d’un des statuts suivants :

• IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement), catégorie courtier : le cabinet doit être immatriculé au registre du commerce et des activités pour l’activité de courtage en opérations de banque et en services de paiement.
• ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance) : vous devez également vous assurer que l’entreprise choisie est enregistrée au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
• CIF (conseiller en investissements financiers) : pour bénéficier de ce statut, le cabinet doit être enregistré auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers.
• IAS (intermédiaire en assurance), catégorie courtier : le gestionnaire de patrimoine peut aussi avoir le statut d’intermédiaire en assurance à condition qu’il respecte les réglementations prévues par l’article L 511-1 et R. 511-1 du Code des assurances. Il doit aussi respecter les conditions prévues par le Code monétaire et financier.

 

Choisir un cabinet avec un statut légal est la garantie que votre patrimoine sera géré par une institution reconnue. De plus, confier vos investissements financiers à une entreprise légale est le meilleur moyen d’éviter les litiges dus à une mauvaise prestation.

Le profil d’investisseur est un des éléments importants à prendre en compte dans le choix d’un bon gestionnaire de patrimoine. En effet, plus votre investissement est important, plus vous avez besoin d’un cabinet qui possède une véritable expérience dans le domaine.

À défaut de savoir gérer soi-même son patrimoine, vous pouvez aussi faire appel à un cabinet moins exigeant qui propose des prestations adaptées à votre profil. Vous pourrez ainsi bénéficier des conseils en gestion de patrimoine pour optimiser votre situation fiscale et patrimoniale. En revanche, les grands cabinets auront du mal à s’occuper d’un patrimoine assez faible, car il ne représente pas de réels enjeux.

Si votre patrimoine est supérieur à 500 000 €, vous devez toutefois porter une attention particulière à vos biens professionnels. Il est dans ce cas conseillé de choisir un cabinet de gestion de patrimoine expérimenté qui propose des services diversifiés et qui travaille déjà avec des clients ayant de gros investissements financiers.

La polyvalence du cabinet de gestion de patrimoine est aussi un critère important à ne pas négliger dans votre choix. En effet, pour bénéficier de prestations de qualité, il est nécessaire que l’entreprise possède plusieurs compétences et qu’elle opère dans différents domaines d’expertise.

Vous devez donc vous assurer que le cabinet choisi détient toutes les expertises requises, qu’elles soient immobilières, financières, juridiques ou fiscales. La polyvalence est donc un élément crucial dans la qualité des prestations fournies. En effet, un bon cabinet doit être capable d’accompagner ses clients sur tous les sujets et les supports qui font partie de la gestion du patrimoine :

• L’immobilier ancien.
• L’immobilier neuf.
• Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier).
• La gestion locative.
• Les supports d’épargne et de protection sociale.
• Les solutions de crédit.
• Les solutions de défiscalisation sous ses différentes formes…

 

La polyvalence du cabinet vous permet ainsi d’avoir l’assurance que cette entreprise est en mesure de vous apporter la solution la mieux adaptée à vos besoins et à vos objectifs.

Il est important que les conseils dont vous bénéficierez de la part de votre cabinet de gestion du patrimoine ne soient pas contraints par des enjeux capitalistiques et économiques. Vous devez en effet vous assurer de l’indépendance de conseil qui vous sera prodigué par votre gestionnaire.

Il est ainsi recommandé de faire le choix d’un cabinet de gestion du patrimoine indépendant. Une telle entreprise sera en mesure de vous offrir des solutions personnalisées, c’est-à-dire adaptées à votre profil et à votre situation. De plus, le cabinet indépendant n’est affilié à aucun organisme. Il détient donc des conventions avec l’ensemble des acteurs du marché, qu’il s’agisse d’établissements bancaires, d’assureurs ou encore de promoteurs immobiliers entre autres.

Choisir un cabinet de gestion du patrimoine indépendant vous permet donc de bénéficier de meilleures offres et produits du marché.

Avant de faire le choix d’un cabinet pour gérer vos investissements financiers, il est essentiel de se poser un certain nombre de questions.

Le cabinet est-il compétent ?

La compétence du cabinet de gestion est un facteur déterminant dans votre choix. Pour savoir si l’entreprise choisie est compétente, il suffit de vérifier s’il est agréé et certifié. En effet, les cabinets qui sont membres d’une association syndicale professionnelle et qui disposent de toutes les certifications et autorisations nécessaires sont les plus recommandés.

Quelle approche d'investissement ?

Certains cabinets de gestion de patrimoine se basent sur des scénarios qui ont déjà démontré leur efficacité avec d’autres clients, tandis que d’autres évaluent chaque situation et créent une solution personnalisée. Optez pour un cabinet qui s’adapte le mieux à vos besoins et à votre situation.

Quelle est l'étendue des services du cabinet ?

Qu’il s’agisse des CIF ou des COA (courtier en assurance), le choix de votre cabinet de gestion dépend aussi de l’étendue de leurs services. Si vous possédez un patrimoine important (supérieur à 500 000 €), optez pour une entreprise qui propose différentes prestations dans plusieurs domaines.

Sources :

https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000036920438/
https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000036983939/